השקעות למתחילים בישראל: מאפס לתיק ראשון
קרן חירום, הטבות מס, קרן מחקה. הסדר שבו עושים את הדברים חשוב יותר מבחירת המניה.
לקריאת המדריךהשקעה מתחילהבהשכלה.
מדריכים בעברית על פנסיה, מיסוי, משכנתא והשקעות. כתובים בשביל מי שמשלם את החשבונות בישראל ורוצה להבין על מה הוא חותם.
מאיפה מתחילים? לפי המצב שלכם
השתחררתי מהצבא
פיקדון, מענק שחרור ותלוש ראשון. ההחלטות הראשונות הן גם הקלות ביותר לתקן.
זוג צעיר
חשבון משותף, תקציב ודירה ראשונה. כאן נקבעות ההוצאות הגדולות של עשור.
הורים
חיסכון לילדים, ביטוח חיים, ומה מלמדים אותם על כסף כבר מגיל צעיר.
50 ומעלה
פרישה, קצבאות ומיסוי. וגם: איך מזהים מי שמנסה להוציא מכם את החיסכון.
כמה יהיה לכם בעוד כמה שנים?
1,005,000 ₪
מתוכם הפקדות: 360,000 ₪. כל השאר הוא ריבית דריבית. התשואה היא הנחה ולא הבטחה, ולפני דמי ניהול ומס.
איך מתחילים, צעד אחרי צעד · עוד 20 מחשבוניםחמש בדיקות של עשר דקות
כל אחת מהן נעשית מהספה, בחינם, באתר רשמי. ביחד הן מכסות את המקומות שבהם הכי הרבה כסף הולך לאיבוד בלי שמרגישים.
- כסף ששכחתם5 דקות
קופות גמל, קרנות וחשבונות רדומים שעברו מעבודות קודמות. האתר הממשלתי "הר הכסף" מאתר אותם לפי תעודת זהות. איך בודקים
- כפל ביטוחים10 דקות
ב"הר הביטוח" של רשות שוק ההון רואים את כל הפוליסות על שמכם, ומגלים אם אתם משלמים פעמיים על אותו כיסוי. למדריך הביטוחים
- דמי הניהול בפנסיה5 דקות
שני מספרים בדוח השנתי. הפרש של אחוז אחד יכול להגיע למאות אלפי שקלים עד הפרישה. מה לחפש בדוח
- החזר מס10 דקות
החלפתם עבודה, תרמתם, סיימתם תואר? אפשר לבדוק בסימולטור של רשות המסים אם מגיע לכם כסף, עד שש שנים אחורה. מי זכאי
- עמלות בבנק5 דקות
פירוט העמלות השנתי מראה כמה שילמתם. לפעמים מספיקה שיחה אחת כדי לעבור למסלול זול יותר. איך מורידים עמלות
מושג השבוע: מקדם המרה
המספר שקובע איך הכסף שנצבר בקרן הפנסיה הופך לקצבה חודשית. מחלקים את הצבירה במקדם, והתוצאה היא הקצבה. מקדם נמוך יותר נותן קצבה גבוהה יותר מאותו סכום.
לדוגמה (הנחה): צבירה של 1,000,000 ₪ במקדם 200 היא קצבה של 5,000 ₪ בחודש.
עוד יותר מ-270 מונחים במילוןכל הנושאים, מסודרים כמו דוח שנתי
- יסודות ניהול כסף אישי 3 מדריכים · 12 נושאים בדרך
- חובות ואשראי 3 מדריכים · 16 נושאים בדרך
- חיסכון פנסיוני ומוצרים ארוכי טווח 3 מדריכים · 20 נושאים בדרך
- השקעות: יסודות 3 מדריכים · 16 נושאים בדרך
- שוק ההון למתקדמים 2 מדריכים · 13 נושאים בדרך
- מיסוי 5 מדריכים · 29 נושאים בדרך
- נדל"ן ומשכנתאות 3 מדריכים · 17 נושאים בדרך
- ביטוחים 3 מדריכים · 5 נושאים בדרך
- כלכלה ומאקרו 3 מדריכים · 5 נושאים בדרך
- קריפטו ונכסים אלטרנטיביים 3 מדריכים · 5 נושאים בדרך
- השכלה פיננסית לקהלים 3 מדריכים · 8 נושאים בדרך
- הגנה מהונאות 3 מדריכים · 3 נושאים בדרך
- מילון מונחים 1 מדריכים · 0 נושאים בדרך
- טריקים בחיסכון 3 מדריכים · 24 נושאים בדרך
פנסיה, גמל והשתלמות: איך זה עובד ומה לבדוק
הדוח השנתי שכולם מקבלים ואף אחד לא קורא. שתי שורות בו שוות מאות אלפי שקלים.
לקריאת המדריךמשכנתא ונדל"ן בישראל: מסלולים, עלויות ודירה להשקעה
תמהיל, שפיצר, פריים ועמלת פירעון. מה לשאול את הבנק לפני שחותמים ל-25 שנה.
לקריאת המדריךמיסוי השקעות והכנסות בישראל: מה צריך לדעת
מס רווחי הון, קיזוז הפסדים והחזר מס. מה מותר לחסוך, ואיך עושים את זה בלי להסתבך.
לקריאת המדריךכל המדריכים
- השקעות אלטרנטיביות: מה כדאי לדעתביטקוין ובלוקצ'יין בלי הייפ, מיסוי קריפטו בישראל, קרנות על ביטקוין, זהב וסחורות, אמנות, גיוס המונים והלוואות P2P: איך זה עובד ומה הסיכונים.
- איך לצאת ממינוס ולנהל חובות בחוכמהמדריך מעשי ליציאה מהמינוס: תוכנית 90 יום, כדור שלג מול מפולת, ריבית פריים, איחוד הלוואות, הלוואה כנגד קרן השתלמות ונתוני אשראי.
- כלכלה למתחילים: איך העולם משפיע על הכסף שלךריבית בנק ישראל, אינפלציה ומדד המחירים, שער הדולר, צמיחה ומיתון, והפד האמריקאי: איך כל אחד מהם משפיע על המשכנתא, החיסכון וההשקעות שלכם.
- השכלה פיננסית לכל שלב בחיים: מדמי כיס ועד ירושהמה צריך לדעת על כסף בכל גיל: דמי כיס לילדים, פיקדון ומענק שחרור, תלוש השכר הראשון, כסף בזוגיות והסכם ממון, קצבת זקנה וצוואה.
- איך מזהים הונאות פיננסיות ומה עושים אם נפלתםסימני אזהרה להונאות השקעה ברשתות, פירמידות ופונזי, ברוקרים מזויפים ופישינג. איך בודקים רישיון, ומה עושים מיד אם נפלתם בהונאה.
- אילו ביטוחים באמת צריךביטוח בריאות, שב"ן, ריסק, אובדן כושר עבודה וסיעודי: מה כל ביטוח מכסה, מי צריך אותו, ואיך בודקים כפל ביטוחים בהר הביטוח.
- השקעות למתחילים בישראל: מאפס לתיק ראשוןאיך מתחילים להשקיע בישראל: סדר עדיפויות, קרן השתלמות וגמל להשקעה, תעודות סל וקרנות מחקות, עמלות, מס רווחי הון ובניית תיק פשוט.
- מיסוי השקעות והכנסות בישראל: מה צריך לדעתמס רווחי הון, קיזוז הפסדים, מס יסף, ברוקר זר ודוח שנתי, החזרי מס ונקודות זיכוי, ומיסוי עצמאים. מה חשוב לדעת ואיפה לבדוק את הנתונים העדכניים.
- פנסיה, גמל והשתלמות: איך זה עובד ומה לבדוקאיך עובדים קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וחיסכון לכל ילד: דמי ניהול, מסלולי השקעה, כיסויים ביטוחיים, תיקון 190 ותכנון פרישה.
- ניהול כסף אישי בישראל: תקציב, קרן חירום וחיסכוןאיך מנהלים כסף אישי ומשפחתי: בניית תקציב, שיטת 50/30/20, קרן חירום, חיסכון אוטומטי, הוזלת הוצאות קבועות והורדת עמלות בנק.
- משכנתא ונדל"ן בישראל: מסלולים, עלויות ודירה להשקעהאיך עובדת משכנתא בישראל: מסלולים, תמהיל, שפיצר מול קרן שווה, מחזור, מס רכישה ועלויות נלוות, דירה להשקעה והשאלה אם לקנות או לשכור.
- ניתוח מניות: מהבסיס עד המתקדםניתוח פונדמנטלי ומכפילים, ניתוח טכני ומגבלותיו, אופציות, חוזים עתידיים ושורט, דיבידנדים, מסחר יומי והטיות התנהגותיות, בשפה פשוטה.
- חיסכון לכל ילד: איפה להשאיר את הכסף ואיזה מסלול לבחורכמה ביטוח לאומי מפקיד ב-2026, האם להכפיל את ההפקדה, בנק או קופת גמל, איזה מסלול מתאים לגיל הילד, ומה קורה בגיל 18 וב-21.
- הלוואה על חשבון קרן השתלמות, הלוואה ללא ריבית ובערבות המדינה: מתי זה משתלםאיך לוקחים הלוואה כנגד קרן השתלמות ומה ההבדל ממשיכה, מאיפה אפשר לקבל הלוואה ללא ריבית, מה זו הלוואה בערבות המדינה ואיך מסדרים את מקורות האשראי לפי עלות.
- הונאות נפוצות בישראל: וואטסאפ, יד2, הלוואות והתחזות לגופי מדינההתסריטים שחוזרים בהונאות בישראל: השתלטות על וואטסאפ, קונים ומוכרים מזויפים ביד2, הלוואה עם תשלום מראש, עבודה מהבית, התחזות לרשות המסים, וקריפטו. איך מזהים כל אחד.
- איך משווים קופות גמל וקרנות פנסיה, ואיך עוברים קופה בלי לאבד זכויותהשוואת קופות בגמל נט ובפנסיה נט לפי תשואה של 5 שנים, סטיית תקן ודמי ניהול, למה שנה אחת טובה לא אומרת הרבה, ואיך מעבירים או מאחדים קופות.
- מדד המחירים לצרכן: איך מחשבים אינפלציה והצמדהאיך נקבע מדד המחירים לצרכן, מתי הוא מתפרסם, איך מחשבים ממנו אינפלציה והצמדה לשכירות או להלוואה, ומה ההבדל בין מדד ידוע למדד בגין. עם חישובים.
- המרת מט"ח בישראל: שער יציג, מרווח וכמה זה עולה באמתמה ההבדל בין השער היציג לשער שבו קונים דולרים, איך מחושבת עלות ההמרה בבנק, בצ'יינג' ובכרטיס אשראי בחו"ל, ואיך משווים במספרים לפני טיסה או העברה.
- איך מורידים חשבונות קבועים: ספק חשמל, הנחה בארנונה, מים ותחבורה ציבוריתהאם מעבר לספק חשמל פרטי משתלם ואיך בוחרים מסלול, מי זכאי להנחה בארנונה ואיך מבקשים, למה חשוב לעדכן את מספר הנפשות בחשבון המים, והנחות בתחבורה ציבורית.
- טריקים לחיסכון יומיומי: אתגר 52 שבועות, עיגול לעודף ומס הנוחותטריקים קטנים לחיסכון עם חישוב בשקלים: כמה עולים קפה ומשלוחים בשנה, כלל 48 השעות, אתגר 52 שבועות, חודש בלי הוצאות, עיגול לעודף, מזומן מול כרטיס, קאשבק ויד שנייה.
- בנק דיגיטלי בישראל: מה זה, למי זה מתאים ואיך עוברים בנקמה ההבדל בין בנק דיגיטלי לבנק רגיל, האם יש באמת חשבון בלי עמלות, איך פותחים חשבון ואיך עוברים בנק באופן מקוון תוך 7 ימי עסקים.
- אופציות ו-RSU לעובדים: איך זה ממוסה לפי סעיף 102מה ההבדל בין אופציות ל-RSU, איך עובדים vesting ו-cliff, מסלול רווח הון עם נאמן מול מסלול הכנסת עבודה, מה קורה במס ביום האקזיט, ואיך ממוסה ESPP.
- איך דיבידנד עובד: מועדים, מיסוי ותשואה נטומה זה דיבידנד, מתי צריך להחזיק מניה כדי לקבל אותו, יום קובע ויום אקס, דיבידנד בעין, כמה מס משלמים על דיבידנד בישראל ומחברה אמריקאית, וחישוב תשואה נטו.
- איך קונים ביטקוין בישראל: הדרכים, העלויות והסיכוניםהדרכים לקנות ביטקוין מישראל: פלטפורמה מורשית, בורסת קריפטו בחו"ל, ארנק אישי או קרן בבורסה. מה כל אחת עולה, איך זה ממוסה ומה בודקים לפני שמעבירים כסף.
- החזר מס ותיאום מס לשכירים: מי זכאי ואיך מגישים לבדאיך נוצר עודף מס בתלוש, כמה שנים אחורה אפשר לבקש החזר, איך מגישים בקשה באזור האישי, מה זה טופס 101, 106 ו-867, ומתי צריך תיאום מס.
- השקעה בזהב מישראל: פיזי, בבורסה או דרך הבנקאיך משקיעים בזהב מישראל: מטילים ומטבעות, קרנות סל וקרנות מחקות, מניות כרייה. כמה עולה מע"מ על זהב פיזי, מרווחים ואחסון, ומה הזהב עושה ולא עושה בתיק.
- ביטוח חיים: כמה זה עולה, ממה המחיר מורכב ואיך מבטליםממה מורכבת פרמיית ריסק, פרמיה משתנה מול קבועה, ביטוח חיים דרך הפנסיה מול פוליסה פרטית, איך מורידים את מחיר הביטוח למשכנתא, ביטוח מחלות קשות ואיך מבטלים פוליסה.
- לפני שחותמים על הלוואה: מה לבדוק בהצעה, בערבות ובמימון לרכברשימת בדיקה להלוואה בישראל: ריבית אפקטיבית, הצמדה, עמלת פירעון מוקדם, מה החוק אומר על ריבית מקסימלית, הסיכון של ערב, הלוואת בלון לרכב ואיך מתמקחים עם הבנק.
- ביטוח סיעודי: קופת החולים, פוליסה פרטית וגמלת ביטוח לאומימה קורה עם הביטוח הסיעודי של כללית, מכבי, מאוחדת ולאומית ב-2026 ו-2027, מה נותנת גמלת הסיעוד של ביטוח לאומי, מתי שווה פוליסה פרטית, ואיך מבטלים.
- חופשת לידה וכסף: דמי לידה, מענק לידה ומה קורה לפנסיהאיך מחושבים דמי לידה ב-2026 ומה התקרה היומית, כמה מענק לידה מקבלים, מה קורה להפרשות לפנסיה ולקרן ההשתלמות בחופשה, ואיך מתכננים את השבועות ללא תשלום.
- קרן כספית, מק"מ או פיקדון: איפה להחזיק כסף לטווח קצראיך קרן כספית עובדת, מה זה מק"מ, במה הן שונות מפיקדון בבנק ומאג"ח ממשלתיות שחר וגליל, כולל חישוב תשואה נטו אחרי מס ודמי ניהול.
- איך מקבלים משכנתא: כמה הבנק ייתן, אישור עקרוני והשוואת הצעותכמה משכנתא אפשר לקבל לפי ההכנסה וההון העצמי, מה זה אישור עקרוני, איך משווים הצעות בין בנקים, מתי שווה יועץ, ומה המחיר של גרייס, בלון ומשכנתא הפוכה.
- השוואת מחירים כאסטרטגיה: איפה זה שווה כסף ואיך עושים את זה נכוןלמה השוואת מחירים היא הרגל ולא פעולה חד פעמית: ביטוחים, משכנתא, עמלות בנק, סלולר וסופר. איך משווים נכון, כל כמה זמן, ומתי זה לא שווה את הזמן.
- מס רכישה 2026 ועלויות קניית דירה: כמה כסף צריך מעבר למחירמדרגות מס רכישה ל-2026 לדירה יחידה ולדירה נוספת עם חישובים, מי נחשב בעל דירה יחידה, איך ומתי משלמים, תקציב לעלויות הנלוות ותשואה אמיתית על דירה להשקעה.
- מיסוי רילוקיישן: תושבות מס, ניתוק תושבות וחזרה לישראלמי נחשב תושב ישראל לצורכי מס, מה צריך כדי לנתק תושבות, מה קורה לכסף שנשאר בארץ, אמנות מס, ואילו הטבות יש למי שחוזר לישראל ב-2026.
- איך לחסוך כסף לדירה, לרכב ולמטרות גדולות: כמה בחודש ואיפה להחזיקחישוב פשוט של כמה צריך לחסוך בחודש לכל מטרה, כמה הון עצמי צריך לדירה ראשונה, איפה להחזיק כסף לפי טווח הזמן ואיך מקצרים את הדרך.
- נפלתי בהונאה: איך מנסים להחזיר את הכסף ואיפה מתלונניםמה עושים בשעות הראשונות אחרי הונאה, מתי אפשר לקבל כסף בחזרה בכרטיס אשראי, בהעברה בנקאית ובאפליקציית תשלום, איך מגישים תלונה, ואיך נמנעים מהונאה שנייה.
- איך משקיעים ב-S&P 500 מישראל: ארבע דרכים והשוואהמה זה מדד S&P 500, ארבע הדרכים לקבל חשיפה אליו מישראל, איך בוחרים קרן מחקה או תעודת סל, מה זה מנוטרל מט"ח וכמה עולים דמי ניהול לאורך שנים.
- טריקים חוקיים במס וברגולציה שחוסכים כסף: לפי קהל41 טריקים חוקיים במס ובזכויות צרכן לשכירים, עצמאים, משכירים, משקיעים, הורים, מילואימניקים, עולים ופנסיונרים. מה זה, למי ואיפה עושים.
- עבודה ראשונה לבני נוער: שכר מינימום, מס, תלוש וחשבון בנקכמה שכר מינימום מגיע לבני נוער ב-2026 לפי גיל, האם נער משלם מס על עבודה בקיץ, מה בודקים בתלוש הראשון, ומה כדאי לדעת על חשבון בנק וכרטיס לנוער.
מבלגן של מושגים לסדר
כל מדריך עובד באותה שיטה: אוספים את כל מה שקשור לנושא, משאירים את מה שבאמת משנה את הסכום, ומסיימים במה לעשות.
אוספים
כל המושגים, המוצרים והכללים שקשורים לנושא, גם אלה שנשמעים מפחידים.
מצמצמים
מה מזיז את הסכום שלכם בשקלים, ומה רק רעש שאפשר לדלג עליו.
מחליטים
מה בודקים השבוע, איפה בודקים, ומה שואלים את הבנק או את הקופה.
שאלות על האתר
זה ייעוץ השקעות?
לא. אנחנו מסבירים איך הדברים עובדים: מה זה דמי ניהול, איך מחושב מס, מה ההבדל בין מסלולים. ההחלטה מה מתאים לכם תלויה בנתונים שלכם, ואם צריך, ביועץ מורשה.
כמה זה עולה?
הקריאה חינמית, בלי הרשמה ובלי חומה.
מאיפה המספרים?
כל דוגמה מספרית מסומנת כהנחה ומחושבת מחדש לפני פרסום. תקרות, מדרגות מס וריביות משתנות כל שנה, ולכן אנחנו לא כותבים אותן בלי מקור רשמי ותאריך.
למה אין המלצה על קופה או בנק?
כי השוואה הוגנת תלויה בגיל, בהכנסה ובמטרה שלכם. אנחנו מלמדים איך להשוות, ומפנים לכלים הרשמיים כמו גמל-נט והר הביטוח.
אפשר להציע נושא?
כן, ובשמחה. שלחו מייל עם השאלה שלכם, ואם היא רלוונטית לעוד אנשים היא תיכנס לרשימת המדריכים.