איך קונים ביטקוין בישראל: הדרכים, העלויות והסיכונים

“ביטקוין איך קונים” הוא חיפוש שמזנק בכל פעם שהמחיר עושה כותרות. התשובה הטכנית פשוטה יחסית: יש היום כמה דרכים, חלקן דרך חשבון מסחר רגיל. החלק הקשה הוא להבין מה בדיוק קונים, כמה זה עולה, ומה קורה כשרוצים להוציא את הכסף.

לפני הכול, שאלת הסדר. כסף לקרן חירום, לחיסכון לדירה או לתשלום החודשי של המשכנתא לא נכנס לנכס שירד בעבר ביותר מ-70% מהשיא. ההסבר על ביטקוין עצמו, על הסיכונים ועל כמה להקצות נמצא במדריך להשקעות אלטרנטיביות. כאן נעסוק ב”איך”.

האם מותר לקנות ביטקוין בישראל

כן. החזקה של מטבעות קריפטו חוקית, ורשות המסים רואה בהם נכס לכל דבר, שהרווח ממכירתו חייב במס. מי שמספק בישראל שירותים בנכסים פיננסיים, כולל המרה ושמירה של קריפטו, צריך רישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הרשות פרסמה בעבר אזהרות לציבור מפני שימוש בגופים שאין להם רישיון. מכאן הבדיקה הראשונה: גוף שפועל מול ישראלים בלי רישיון מתאים הוא סימן אזהרה, לא רק עניין טכני.

ארבע הדרכים

קרן בבורסה בתל אביב

מסוף 2024 אישרה רשות ניירות ערך קרנות נאמנות שעוקבות אחרי מחיר הביטקוין, ובהמשך הושקה גם קרן סל. קונים אותן בחשבון מסחר רגיל, כמו כל קרן אחרת. אין מפתחות לאבד ואין צורך בבורסת קריפטו. המס מנוכה אוטומטית במכירה, ואין צורך להעביר כסף מגוף זר לבנק.

החיסרון: זו חשיפה למחיר בלבד. אי אפשר להעביר את הביטקוין לארנק או לשלם בו, ומשלמים דמי ניהול שנתיים. וחשוב להבין שקרן לא מקטינה את התנודתיות. אם המחיר יורד ב-50%, גם הקרן תרד בערך באותו שיעור.

פלטפורמה מורשית או בורסת קריפטו

כאן קונים מטבעות “אמיתיים” ומחזיקים אותם בחשבון אצל הפלטפורמה. נוח, אבל הנכס שלכם תלוי ביציבות של הגוף. בורסות קריפטו גדולות קרסו בעבר, והלקוחות שלהן איבדו גישה לכסף לתקופות ארוכות, ולפעמים לחלוטין. כסף אצל פלטפורמה קריפטו אינו מבוטח כמו פיקדון בבנק. רשות שוק ההון דורשת מבעלי רישיון להפריד בין כספי הלקוחות לכספי החברה, וזו אחת הסיבות להעדיף גוף מורשה.

ארנק אישי

מי שמעביר את המטבעות לארנק משלו, ובמיוחד לארנק חומרה שלא מחובר לאינטרנט, לא תלוי באף גוף. מצד שני, אין לו למי לפנות. מי שאיבד את מילות השחזור (seed phrase) איבד את הכסף. מי שהקליד אותן באתר מזויף, גם. אין “שכחתי סיסמה”.

כמה זה עולה: השוואה במספרים

דוגמה להמחשה בלבד, עם עמלות מומצאות לצורך החישוב: משקיעים 10,000 ₪, מחזיקים שלוש שנים ומוכרים. נניח שהמחיר לא זז, כדי לראות רק את העלויות.

שימו לב לשורה האחרונה. אפליקציות שמציגות “אפס עמלות” מרוויחות לרוב מהמרווח, כלומר מההפרש בין המחיר שבו הן קונות לבין המחיר שבו הן מוכרות לכם. הדרך לבדוק: לקנות סכום קטן ומיד לבדוק כמה הייתם מקבלים אם הייתם מוכרים. ההפרש הוא העלות האמיתית של סיבוב.

ועוד נקודה: המספרים האלה זניחים ביחס לתנודתיות. בשבוע רגיל המחיר יכול לזוז ביותר מ-10%. העלויות חשובות, אבל הן לא הסיכון העיקרי.

להוציא את הכסף: החלק שלא מספרים

מי שקונה דרך בורסת קריפטו בחו”ל מגלה לפעמים את הבעיה רק כשהוא מוכר. בנקים בישראל מחויבים לבדוק את מקור הכספים, ולא פעם מבקשים מסמכים מפורטים על כל השרשרת: מאיפה הגיע הכסף, מתי נקנו המטבעות, ואיך הם נמכרו. במקרים מסוימים בנקים מסרבים לקבל העברה מבורסת קריפטו.

מה עוזר:

1. לתעד מהיום הראשון. העברות מהבנק לבורסה, כל קנייה וכל מכירה. רוב הבורסות מאפשרות להוריד דוח עסקאות.
2. לדבר עם הבנק לפני. לשאול מה הבנק ידרוש כשתרצו להחזיר את הכסף.
3. לדווח ולשלם מס. לרשות המסים יש נוהל זמני לתשלום המס במקרים שבהם בנק סירב לקבל את הכספים. הפרטים, כולל טופס 909, מופיעים במדריך להשקעות אלטרנטיביות.

במסלול של קרן בבורסה בתל אביב כל זה לא רלוונטי, וזה אחד ההבדלים המעשיים הגדולים בין הדרכים.

מיסוי, בקיצור

• מכירה ברווח חייבת במס רווח הון. ברוב המקרים אצל משקיע פרטי השיעור הוא 25%, וחלים כללי חישוב של רווח ריאלי.
• גם החלפה של מטבע קריפטו אחד באחר היא ככלל אירוע מס, לא רק המרה לשקלים.
• מי שהפעילות שלו מגיעה לרמה של עסק, למשל מסחר יומיומי בהיקפים גדולים, עלול להיות ממוסה כעסק.
• בקרן ישראלית המס מנוכה אוטומטית. בכל השאר, הדיווח עליכם.

דוגמה להמחשה בלבד, בהנחה פשטנית של 25% ובלי התאמה לאינפלציה: קניתם ב-10,000 ₪, ואחרי שנתיים מכרתם ב-16,000 ₪. הרווח הוא 6,000 ₪, והמס 1,500 ₪. אם באמצע החלפתם חלק מהמטבעות במטבע אחר ברווח, הרווח הזה כבר היה חייב במס באותה שנה, גם בלי שהכסף נכנס לחשבון. ההסבר הכללי על מס רווחי הון במדריך מיסוי ההשקעות.

מטבעות יציבים, “ביטקוין מניה” ושאר שאלות

מה זה מטבע יציב (Stablecoin)?

מטבע דיגיטלי שאמור לשמור על ערך קבוע, בדרך כלל דולר אחד, בזכות נכסים שהמנפיק מחזיק כגיבוי. משתמשים בו בעיקר כדי לעבור בין מטבעות בתוך עולם הקריפטו. הוא לא פיקדון, ואין עליו ביטוח. היו מטבעות “יציבים” שאיבדו את הצמדתם וקרסו. בישראל מקודמת חקיקה ייעודית בנושא, ושווה לעקוב.

“ביטקוין מניה”: אפשר לקנות מניה של ביטקוין?

לביטקוין אין מניה, כי אין מאחוריו חברה. יש קרנות שעוקבות אחרי המחיר, ויש מניות של חברות שקשורות לתחום, כמו בורסות קריפטו, חברות כרייה או חברות שמחזיקות ביטקוין במאזן. אלה מניות של עסקים, עם סיכונים משלהם, והן יכולות לזוז שונה מאוד ממחיר הביטקוין.

מי שמציע לי “לנהל” לי את הקריפטו?

זה אחד הפתחים הנפוצים להונאה. “מנטור” בוואטסאפ, אפליקציה שמראה רווחים מדהימים אבל לא מאפשרת למשוך, בקשה להעביר “עמלת שחרור”. סימני האזהרה במדריך להגנה מהונאות.

לפני שמעבירים שקל

• הסכום הוא כזה שתוכלו להפסיד ברובו בלי לשנות את התוכנית?
• בדקתם שהגוף מחזיק רישיון מתאים מרשות שוק ההון?
• בדקתם את העלות האמיתית של קנייה ומכירה, כולל המרווח?
• יש לכם תוכנית לתיעוד עסקאות ולדיווח למס?
• אם בחרתם ארנק אישי, מילות השחזור מגובות במקום פיזי ובטוח, ולא בצילום מסך?
• שקלתם אם קרן בבורסה בתל אביב פותרת לכם את רוב הבעיות האלה?

מקורות רשמיים

העמודים הרשמיים לבדיקת הכללים והסכומים העדכניים:

• רשות ניירות ערך
• רשות המסים, gov.il

המדריך הוא תוכן לימודי כללי ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או המלצה לקנות נכס כלשהו. קריפטו כרוך בסיכון גבוה, כולל אפשרות להפסד מלא של הסכום. תשואות העבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. הנתונים נכונים לתאריך העדכון.